Sofortkredit: So funktioniert der Kreditantrag

Ein Kreditantrag ist heute nicht mehr kompliziert und man muss dafür auch nicht mehr zwingend in die Bankfiliale vor Ort. Stattdessen kann man einen Kredit auch einfach online beantragen und kann dabei mit einem Sofortkredit viel Komfort in Anspruch nehmen. Sofortkredit heißt dabei nicht, dass man den Kredit sofort ausgezahlt bekommt. Stattdessen erhält man direkt online nach dem Ausfüllen des Kreditantrages eine Zu- oder gegebenenfalls auch Absage für den Kredit. Eine Wartezeit muss man somit als Kreditnehmer nicht in Anspruch nehmen. Im Folgenden sind diverse Aspekte rund um einen Sofortkredit zu finden und es wird genau erläutert, wie ein Sofortkredit funktioniert und wie man diesen auch ganz einfach beantragen kann.

Anbieter im direkten Vergleich

Anbieter Merkmale
Sofortkredit: So funktioniert der Kreditantrag
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  • Kreditanfrage bleibt ohne Auswirkung auf Schufa-Score
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  • Unterschriebener Vertrag in 15 Minuten
  • Kreditauszahlung bereits am nächsten Werktag
  • Verkürzter & papierloser Prozess

Was genau ist ein Sofortkredit?

Sofortkredit: So funktioniert der KreditantragAls Sofortkredit versteht man bei vielen Online-Anbietern einen Kredit ab einer Summe von 1.000 Euro, der monatlich in Raten zurückgezahlt wird. Die Laufzeit liegt hierbei zumeist bei 36 Monaten, ab und an sind auch andere Laufzeiten vorzufinden. Auch in der Höhe der Kreditsumme kann es Unterschiede geben, sodass man als Kreditnehmer vielfach einen individuell anpassbaren Sofortkredit erhalten kann. Eine genaue Definition zur Höhe eines Sofortkredites oder zur Laufzeit der Rückzahlung gibt es demnach nicht.

Eine sofortige Auszahlung darf man als Kreditnehmer aber keineswegs erwarten. Der Name des Sofortkredits täuscht somit ein wenig, da lediglich die sofortige Zusage dessen gemeint ist. Die Auszahlung dauert je nach Anbieter einige Werktage. Dies hängt damit zusammen, dass einzelne Parameter zur Kreditwürdigkeit zwar sofort geprüft werden und entsprechend über die Sofortzusage entscheiden, es allerdings noch eine umfangreichere Bonitätsprüfung gibt, die dann entsprechend mehr Zeit in Anspruch nimmt. Somit kann es bei den Kreditkonditionen auch teilweise noch Veränderungen oder Anpassungen geben.

Wie wird ein Sofortkredit beantragt?

Einen Sofortkredit kann man als Kreditnehmer ganz einfach online beantragen. Im Vorfeld dessen führt man meist einen Kreditvergleich durch und findet auf diese Weise das günstigste Angebot. Anschließend kann online der Kreditantrag ausgefüllt werden. Dabei werden einige Angaben benötigt und hierzu zählen etwa folgende Details:

  • Name und Adresse des Kreditnehmers
  • Berufliche Situation und Einkommen

Weiterhin kann man beim Ausfüllen des Antrags für den Sofortkredit einfach und bequem auch angeben, welche Kreditsumme man wünscht und mit welcher Laufzeit man das Darlehen zurückzahlen möchte. Den Antrag auf den Kredit übermittelt man danach an den Kreditgeber und es erfolgt ein erster Check der Bonität. Daher muss man hier bereits zustimmen, dass die angegebenen Daten an die Schufa, an die Creditreform oder auch andere Institutionen dieser Art übermittelt werden und dort verarbeitet werden dürfen.

Sofortkredit: So funktioniert der KreditantragSind die eigenen Bonitätswerte als schlecht eingestuft, wird man für den Sofortkredit in vielen Fällen abgelehnt und kann somit keinen Kredit dieser Art erhalten. Hat man stattdessen eine Zusage erhalten, gilt der Kredit aber noch nicht als verbindlich. Zunächst muss man als Kreditnehmer die Kreditunterlagen unterschreiben und an den Kreditgeber senden. Zudem ist meist auch eine Identifizierung in Form des PostIdent Verfahrens notwendig. Ist die Identifizierung der damit zusammenhängenden Prozesse erfolgreich abgeschlossen, wird der Sofortkredit entsprechend zügig bearbeitet und dann auf das Girokonto des Kreditnehmers ausgezahlt.

Sofortkredit oder Kurzzeitkredit: Was sind die Unterschiede?

Neben einem Sofortkredit kann man als Kreditnehmer immer öfter auch von Kurzzeitkrediten Gebrauch machen. Hierbei ist eine schnellere Auszahlung oftmals gegeben und zum Teil kann man die Kreditsumme schon nach einer halben Stunde – nach Durchführung des VideoIdent Verfahrens – auf dem Konto verbuchen. Hierbei liegt die maximale Summe für einen Kurzzeitkredit vielfach aber bei nur 1.000 Euro und hinzu kommt oft auch eine begrenzte Laufzeit von nur vier Wochen. Dafür fallen allerdings zum Teil hohe Gebühren an, die zwischen 20 und 100 Euro liegen können. Im Vergleich zu einem Sofortkredit mit monatlicher Rückzahlung ist ein Kurzzeitkredit somit bei den Gebühren als recht teuer einzustufen und kommt somit vielfach aufgrund dessen nicht in Frage.

Wofür kann ein Sofortkredit verwendet werden?

Kredite sind in vielen Fällen an bestimmte Leistungen gebunden. Mit einem KFZ-Kredit zahlt man in der Regel ein neues Auto, ein Baukredit dient dem Bau eines Hauses oder einer Wohnung. Der Sofortkredit ist da nicht anders, auch wenn er nicht explizit an einen bestimmten Bereich gebunden ist. Er kann flexibel verwendet werden, wird allerdings oftmals kurzfristig benötigt und entsprechend schnell – aber lange nicht sofort – ausgezahlt. Das ist praktisch, wenn einem im Haushalt etwas kaputt geht und man das Gerät schnell ersetzen möchte, wie z.B. einen Fernseher. Dennoch erhält man einen Sofortkredit in den meisten Fällen schneller als ein herkömmliches Darlehen. Das ist auch ein Grund, weshalb viele Kreditnehmer inzwischen auf einen Sofortkredit aus dem Internet zurückgreifen.

Sofortkredit: So funktioniert der Kreditantrag

Welche Nachteile bietet ein Sofortkredit?

Ein Sofortkredit bietet schnellen Zugriff auf frisches Kapital und kann über das Internet einfach beantragt werden. Somit bietet ein solcher Kredit erst einmal einige Vorteile und ist einfach zu erhalten. Allerdings verführt die Möglichkeit, einen solchen Kredit online ohne viel Aufwand beantragen zu können in vielen Fällen auch dazu, mehrere Kreditanfragen zu stellen. Diese werden allesamt in der Schufa und bei anderen Auskunfteien gespeichert und können die eigene Bonität negativ beeinflussen. Anfangs wurde der Sofortkredit zudem oftmals skeptisch betrachtet, da die Zinsen eher als hoch angesehen wurden. Inzwischen ist es allerdings so, dass der Sofortkredit weitgehend akzeptiert wird und somit zu einer schnellen Kreditaufnahme auch in vielen Fällen Verwendung findet.

Schnelle Planungssicherheit ist großer Vorteil

Als Kreditnehmer kann man mit einem Sofortkredit von einer großen und raschen Planungssicherheit profitieren. Einen solchen Kredit kann man als Kreditnehmer einfach und schnell beantragen und hat danach auch direkte Sicherheit, einen Kredit auch tatsächlich zu erhalten. Dabei bietet ein Antrag auf einen Sofortkredit auch aus anderer Perspektive einen Vorteil. Da man sofort auch eine Absage erhalten würde, kann man in der Folge unmittelbar eine weitere Kreditangabe bei einem anderen Institut stellen. Somit steigen die Chancen auf einen schnellen Krediterhalt bei schlechterer Bonität ebenfalls schnell.

Vergleich von Konditionen wie Laufzeit und Zinsen empfehlenswert

Sofortkredit: So funktioniert der KreditantragWer einen Sofortkredit aufnehmen möchte, sollte in jedem Fall die gültigen Konditionen verschiedener Kreditgeber vergleichen. Das betrifft vor allem die Zinsen sowie die Laufzeiten und auch die monatlichen Summen für die Rückzahlung. Hier kann es vielfach Unterschiede geben, die sich finanziell definitiv bemerkbar machen. Aber auch weitere Konditionen wie eine vorzeitige Rückzahlung der Kreditsumme oder die Möglichkeit, Ratenpausen einzulegen können hierbei relevant sein. Je nach Anbieter kann man auf diese Weise mit wenig Aufwand einen Sofortkredit mit attraktiven Konditionen erhalten.

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