Seriösen Finanzberater finden – so geht’s

Sich rechtzeitig um eine angemessene Altersvorsorge zu kümmern, ist heute wichtiger denn je. Bei den vielen angebotenen Finanzprodukten ist es aber gar nicht so einfach, die richtige Wahl zu treffen, um das eigene Geld langfristig sicher anzulegen. Hier bieten zahlreiche Finanzberater ihre Unterstützung an. Allerdings haben Finanzberater nicht unbedingt den besten Ruf. Oft wird ihnen nachgesagt, dass sie hauptsächlich an den eigenen Provisionen interessiert sind. Doch wie findet man einen seriösen Finanzcoach?

Schritt 1: Eigne Dir die Grundlagen zum Geldanlegen selbst an!

Bevor Du Dich auf die Suche nach einem Finanzberater oder Finanzcoach machst, solltest Du Dich zumindest etwas mit dem Thema Geldanlagen auseinandersetzen. Aufgrund der vielfältigen Möglichkeiten, online Geld anzulegen, werden Finanzcoachings immer beliebter. Dabei wird in speziellen Finanzkursen Wissen vermittelt, um die eigenen Geldanlagen selbst in die Hand zu nehmen.

Wichtige Themen des Finanzcoachings sind zum Beispiel, wie viel Geld angelegt werden muss, um die eigene Rentenlücke zu füllen oder wie richtig in Aktien oder EFT investiert wird. Allerdings kosten solche Kurse oft mehr als sie nutzen, da sie meistens nur allgemeine Infos und keine individuelle Beratung bieten. Um die Grundlagen kennenzulernen, gibt es im Internet aber zahlreiche kostenlose Quellen, welche die gleichen Informationen liefern. Wenn Du Dich dann auf die Suche nach einem seriösen Finanzberater machst, hast Du bereits ein Basiswissen, das Dir viele Entscheidungen erleichtert.

Schritt 2: Überprüfe die Qualifikation des Finanzberaters!

Hast Du Dir erstes Wissen angeeignet, solltest Du Dich im Internet auf die Suche nach einem passenden Finanzberater machen. Bei der Auswahl solltest Du überprüfen, wie lange der Berater schon im Geschäft ist, welche Qualifikationen er hat und ob er auch Deine persönliche Situation in den Blick nimmt. Seine Leistungen sollten transparent beschrieben und seine Kosten nachvollziehbar dargestellt sein. Werden die Leistungen und Preise auch auf Nachfrage am Telefon oder per E-Mail nicht offen kommuniziert, klingt das nicht seriös.

Schritt 3: Kontrolliere die Einhaltung der gesetzliche Vorgaben.

Ein Finanzberater wird heute offiziell „Finanzanlagenvermittler“ genannt, wobei der Zugang zu diesem Beruf seit 2013 durch das Finanzanlagenvermittler- und Vermögensanlagerecht gesetzlich geregelt wird. Laut § 34 f Abs.1 GewO braucht ein Finanzberater seitdem eine Erlaubnis zur Ausübung des Berufs, die beim örtlichen Gewerbeaufsichtsamt beantragt werden muss. Gut für Dich: Die Erlaubnis wird nur erteilt, wenn Sachverstand, Zuverlässigkeit und geordnete Vermögensverhältnisse nachgewiesen werden können. Nach Erteilung der Erlaubnis wird der Anlagenvermittler in das sogenannte Vermittlerregister bei der Industrie- und Handelskammer eingetragen. Hier kannst Du Dich informieren, ob Dein anvisierter Berater registriert ist. Zudem muss jeder Anlageberater eine Berufshaftpflichtversicherung besitzen, um Dich vor bestimmten Fehler zu schützen.

Schritt 4: Vergleiche die Preise verschiedener Finanzberater!

Eine Finanzberatung kostet nicht bei jedem Anbieter gleich viel. Deshalb lohnt es sich immer, die Preise verschiedener Finanzcoaches miteinander zu vergleichen. Für eine klassische Honorarberatung solltest Du laut Verbraucherzentrale nicht mehr als 200 Euro pro Stunde ausgeben. Zusätzlich solltest Du darauf achten, dass der Finanzberater unabhängig arbeitet und nicht für ein bestimmtes Unternehmen, das Geldanlage- und Versicherungsprodukte verkauft. Sonst wirst Du keine unabhängige Beratung erwarten können.

Wichtig zu wissen: Bevor Du Dich jedoch von einem Schnäppchen bei den Beratungsangeboten blenden lässt, beachte unbedingt vorher die Schritte 2 und 3.

Schritt 5: Halte Augen und Ohren auf beim Erstgespräch!

Ein seriöser Finanzberater widmet Dir genug Zeit, beantwortet sachlich alle Deine Fragen und berät Dich passend zu Deinem persönlichen Risikoempfinden zu geeigneten Geldanlagen. Zudem informiert er Dich ohne Nachfrage über Kosten und Alternativen, dokumentiert den Beratungsprozess und wird Dir seine Aussagen auf Wunsch schriftlich bestätigen. Er drängt Dich nicht zu einer Entscheidung, sondern überlässt sie Dir selbstverantwortlich, indem er Dir alle wichtigen Informationen liefert. Dazu gibt er Dir die Unterlagen mit nach Hause, sodass Du Dir alles noch mal in Ruhe durch den Kopf gehen lassen kannst. Auch weist er Dich darauf hin, dass Du den Vertrag bis zu einer bestimmten Frist widerrufen kannst. Werden alle Punkte erfüllt, kannst Du von einer seriösen Finanzberatung ausgehen.

Hast Du einen Finanzberater und fühlst Du Dich bei ihm gut aufgehoben?