Der Realzins für Ratenkredite ist zum ersten Mal ins Negative gefallen. Während der mittlere Zinssatz für Ratenkredite konstant bleibt, steigt die Inflation weiter und sorgt damit für die Premiere bei vielen Kreditnehmern. Dieses erste Mal wird allerdings vermutlich nicht das letzte Mal bleiben.
Mit minus 0,8 Prozent ist der Realzins für Ratenkredite im Juli erstmals unter die Null-Prozent-Marke gefallen. Das zeigt eine Auswertung des Vergleichsportals Verivox, bei der der Median-Zinssatz, ein Satz, den die Hälfte aller Kreditnehmer maximal zahlt, als Basis genommen wurde.
Hintergrund ist die starke Inflation. Während der mittlere Zinssatz für Ratenkredite mit 2,99 Prozent im Vergleich zum Vormonat konstant blieb, klettere die Inflationsrate auf 3,8 Prozent - den höchsten Stand seit 1993.
"Historische Ausnahmeerscheinung": Wegen extrem hoher Inflation fallen Realzinsen für Ratenkredite erstmals unter Null
Zwei von drei ausgewerteten Kreditnehmern schlossen demnach ihre Darlehen zu einem Zins unter der Inflationsrate ab - auch das gab es bisher noch nie. "Dass eine Mehrheit ihren Ratenkredit zu Zinsen unterhalb der laufenden Teuerung abschließen kann, ist eine historische Ausnahmeerscheinung", sagt Oliver Maier, Geschäftsführer der Verivox Finanzvergleich GmbH.
Ein Rechenbeispiel verdeutlicht, wie sich der Realzins auf die Kredite und deren Kaufkraft auswirkt. Wer zum mittleren Zinssatz von 2,99 Prozent einen Kredit von 15.000 Euro aufnimmt, zahlt bei einer Laufzeit von 5 Jahren insgesamt 16.152 Euro an die Bank zurück. Allerdings hätte diese Summe bei konstanter Inflation am Ende der Laufzeit nur noch einen Wert von 13.404 Euro. Gemessen an der heutigen Kaufkraft würden Kreditnehmer also rund 1600 Euro weniger zurückzahlen, als sie erhalten haben.
Trotz negativer Realzinsen warnt Finanzexperte vor Spontan-Krediten für Wünsche
Dass sich der Trend im August umkehren wird, ist unwahrscheinlich. "Der Juli wird nicht der letzte Monat mit negativen Realzinsen gewesen sein", prognostiziert Maier. "Die Zinsen für Ratenkredite werden weiterhin sehr niedrig bleiben und im Laufe der nächsten Monate könnte sich der Trend steigender Inflationsraten sogar noch verstärken." Die Bundesbank rechnet sogar damit, dass sich die Inflation bis Jahresende einem Wert von fünf Prozent annähern wird.
Tritt diese Prognose ein, könnte bald der Großteil der Onlinekredite zu negativen Realzinsen angeboten werden. Dennoch warnt Maier vor spontanen Krediten. "Trotz negativer Realzinsen sollten Verbraucherinnen und Verbraucher nur dann einen Kredit aufnehmen, wenn sie ihn auch wirklich brauchen." Im Zweifel sollten die Menschen auch weiterhin zuerst auf ihre Reserven zugreifen, wenn sie Geld frei verfügbar haben, weil sie für einen Kredit noch immer höhere Zinsen zahlen als sie für ihr Erspartes auf dem Konto bekommen würden.
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